信用证

07 January 2019

一分钟指南。

什么是信用证?

信用证(“LC”)是一种灵活的国际公认的付款承诺。它的作用取决于它的内容。且由于信用证是有条件的付款承诺,通常用来支持货物贸易。它由进口商向其银行申请,再转发至出口商的银行。 进口商的银行 :

  • 同意支付出口商的银行

  • 指定的金额,

  • 如果出口商在某个截止日期前

  • 提供了指定的文件。

  • 即,向受益人(出口商)转发信贷。

  • 几个要点:

  • 在实践中,银行协商确定信用证的细节。这意味着双方(进口商和出口商)必须接受任何关于信用证的协定都将在相关银行之间进行。

  • 有一个称为“UCP600”的国际规则体系,它规定了LC的工作方式。LC应明确提及这套规则。

  • 如前所述,LC将根据其协定的方式运作。专家参与对确保LC达到预期目的很重要。

信用证的主要特征是什么?

用于支持商品贸易的LC通常遵循简单的操作模式。一家银行“开证”,另一家银行“协商”。

在贸易融资中,开证行和申请人是进口方,谈判银行和受益人是出口方。它通常由SWIFT在银行之间传送。

这种LC会有不同要点:

  • 谁是当事人(开证行,谈判银行,申请人,受益人)?

  • 什么时候应该提供哪些文件?

  • 可以转让吗?

  • 如果有额外费用会怎样安排?

  • 在满足条件后,现金支付何时发生?

LC的主要类型有哪些?

类型很多,但在贸易融资中,通常有三种类型用于涉及货物运输的交易:

  • 备用信用证:它就像银行担保一样,通常与任何特定交易无关。有些情况下,它可以直接由受益人提出索赔。这不是典型的出口商要求支持货物运输的信用证类型。

  • 即期信用证: 它支持特定的进出口交易,当符合指定要求的装运文件按时提交给进口商的银行时保证支付;

  • 远期信用证: 与即期信用证相同,只是在条件满足后的某个指定天数内付款。

在实践中我什么时候使用信用证?

进口信用证用于为出口商提供信心,以便他可以在收到付款之前将货物发运给进口商。

在一些市场中,进口商的信用证也被出口商用作抵押以获得当地融资(“背对背”)。出口商可以依据有买家的LC支持的采购订单到自己的银行借钱。

我如何获得LC?

支持货物进出口的信用证通常由进口商在贸易中组织安排。

有两种方法 :

  1. 进口商到他的银行要求他们签发信用证。这意味着填写表格,支付费用,提供抵押品和使用银行业务。

  2. 使用像PrimaDollar这样的专业贸易金融专家可以为您安排组织LC。

信用证是否有替代品?

信用证不是很受欢迎。操作复杂,需要专业知识,而且价格不菲。此外,许多LC在实践中很不好用。因为某些必须满足的条款难以或根本不可能实现,

若不想依靠LC,交易双方可以同意记账赊销贸易(这意味着货物已经发货,货款滞后,必须信任买方),

如果出口商对这种状况不舒服,那么像PrimaDollar这样的贸易融资专家可以提供帮助:

  • PrimaDollar自己出资向出口商付款。

  • 进口商可以稍后付款,PrimaDollar承担进口商的信用风险。

  • 如果出口商在装运前需要担保,例如支持申请“背对背信用”,PrimaDollar可以提供。

如何了解有关信用证的更多信息?

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